貸款買房是一件屢見不鮮的事了，不少人會選擇組合貸款*，即公積金貸款+商業(yè)貸款。后期想要將部分商業(yè)貸款轉成公積金貸款。那么2020年商貸可以轉公積金嗎？也有人說商貸轉公積金貸款太難了，這是為什么？今天小編就為大家詳細介紹，再來看看商轉公就是坑的具體內容，給有需要的朋友提供參考。 

一、商轉公就是坑

1、所謂“商轉公”，是指購房者將商業(yè)貸款轉為公積金貸款，其目的是節(jié)省貸款利息支出。

2、有些人說，商轉公就是坑。主要是因為商轉公的過程是比較復雜的，牽涉購房者、銀行、公積金三方面的利益關系，所以目前允許“商轉公”的城市寥寥無幾，即使允許也限制重重，真正申請成功的占比不高。不少人努力嘗試了很久，*還是無疾而終。

3、商轉公的申請條件也是比較復雜的，這也令不少人忙活了老半天，*終沒有辦成，覺得商轉公就是坑?？偟膩碚f，商轉公辦法與申請公積金貸款的條件基本一致。另外還包括：

（1）申請人或者配偶應當在本市已辦理了用于購買本市自住住房的商業(yè)性住房按揭貸款（不含住房公積金組合貸款）且該貸款尚未結清；

（2）申請人提前償還部分或者全部原商業(yè)性住房按揭貸款已經(jīng)取得原貸款銀行同意；

（3）申請商轉公貸款住房的產(chǎn)權人可以是職工本人，也可以是其配偶。

二、2020年商貸可以轉公積金嗎

1、2020年商貸可以轉公積金，一般來說需要商業(yè)借款滿一年才能夠申請。但也有的銀行讓多付出一個月利息，有的兩個月利息，也有的銀行不給轉。雖然銀行同意，公積金也只能轉一次。

2、2020年商貸可以轉公積金，需要經(jīng)歷以下步驟：

（1）咨詢受理

貸款轉貸申請人到原商貸銀行咨詢，如果符合轉貸條件，銀行工作人員應指導借款人正確完整填寫《個人住房公積金轉貸資料夾》。

（2）提交資料

提交貸款機構規(guī)定的相關資料。

（3）貸款受理

對符合條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行貸前試算，根據(jù)試算結果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款*；受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行初審，初審未通過的，及時同事借款人并告知原因。

（4）簽訂合同

借款申請人與原商貸銀行簽借款（抵押）合同，同時在銀行指引下與管理指定的擔保公司簽訂擔保合同。

（5）預存*

借款申請人將原商貸余額與轉貸的差額部分，用自有*存入轉貸銀行開立的存款專戶，用于提前結清原商業(yè)貸款。

（6）貸款發(fā)放

管理發(fā)放貸款*、有轉貸銀行通知轉貸借款人將公積金貸款*和借款人預存的*同時結清原商業(yè)貸款。商業(yè)貸款如何轉為公積金貸款（流程）

（7）辦理抵押

由擔保公司代為辦理原商業(yè)貸款房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)，并辦妥轉公積金貸款抵押等登記手續(xù)。

三、商貸轉公積金貸款太難了

1、就目前來看，商貸轉公積金貸款是比較難的，整體的程序就比較復雜，而且需要滿足多重條件，很有可能弄了半天，*因為條件不達標而被拒。根據(jù)我國公積金相關政策規(guī)定，市民想要辦理商轉公貸款，應具備以下6個條件。

（1）在當?shù)卣＠U納住房公積金。

（2）轉貸業(yè)務只接受原住房貸款的借款人或配偶的申請。

（3）申請人需向銀行確定，其購房貸款尚未結清，同時向銀行提出提前結清貸款的申請。一旦銀行同意，就能辦理接下來的業(yè)務。

（4）申請人要保證原商業(yè)性購房貸款還款在1年(含)以上，且信用記錄良好并無逾期行為。

（5）申請商轉公時，確保所購房產(chǎn)已取得當?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門出具的房屋所有權證，且之前申請人沒有申請過住房公積金貸款。

（6）申請的商轉公貸款額度應在當?shù)刈》抗e金管理委員會公布的住房公積金貸款*貸款額度和原商業(yè)性購房貸款余額內，才能被受理。而商轉公的貸款利率則是按我市住房公積金的現(xiàn)行貸款利率來執(zhí)行的。

2、商業(yè)貸款轉公積金貸款，有兩種*，一種是先還后貸，貸款人自己先還清商貸；另一種是以貸沖貸，貸款人要將商貸本息余額大于商轉公貸款的差額提前還清。不管是哪種*，都涉及到大量的貸款轉換，需要跑挺多次銀行的，因此商貸轉公積金貸款太難了。

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