住房公積金是我們員工的一項福利，繳納住房公積金的人都可以用公積金貸款買房，這樣就可以節(jié)約很多的利息。當然了，在買房中要省錢，我們還要學(xué)會好好運用公積金，那么公積金怎樣還款*劃算？公積金貸款20還是30年？由于公積金的利率比較低，所以很多人表示公積金提前還貸虧大了，下面具體來看看吧。

一、公積金怎樣還款*劃算

貸款買房的人都知道，房貸主要有兩種*選擇，一種是等額本息，另一種是等額本金，兩種還款*有很大的本質(zhì)區(qū)別，那么公積金怎樣還款*劃算？

如果是等額本息法，貸款人表面上看，要還給銀行的利息比等額本金法多，但是，這種*先期還的本金少，貸款人占用的本金多，本質(zhì)上還是借款金額大、時間長而已。

如果是等額本金法，貸款人表面上看少拿了利息，但是它占用的本金也少，少拿利息合情合理。況且，在這種*下，貸款人等于是急于歸還本金，如果考慮通貨膨脹的因素，少拿的利息對減少財務(wù)負擔的作用還有多少呢？所以，到底該選擇哪一種*，應(yīng)該結(jié)合貸款人的實際情況。

如果是年輕人，手頭不寬裕，但是未來財富增值肯定快，選擇等額本息法，會減輕現(xiàn)在的經(jīng)濟壓力；

如果是中年人，現(xiàn)在收入較多，但是今后可能面臨著退休，勞動能力減弱，收入減少等情況，不妨選擇等額本金法，為未來減輕壓力。

二、公積金貸款20還是30年

在買房的時候，多數(shù)人可能會在30年和20年之間徘徊，面臨這個問題，很多人都說“貸款年限越長越好”，然后就毅然決然選了30年，那么公積金貸款20還是30年？

1、貸款30年每月還款壓力越小

不少人買房是為了結(jié)婚，但是買房后還要面臨結(jié)婚生子購車等一系列支出，這對于一對年輕夫妻甚至兩個家庭來說都是不小的支出，而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力。

需要注意一點，月供不要超過月收入的50%，可以的話，盡量控制在30%以內(nèi)，否則將降低生活質(zhì)量。

2、貸款30年更適合提前還款

一般來說，銀行還款都是先還利息再還本金，所以提前還貸不要超過貸款期限的1/3，因為你已經(jīng)把大部分利息還了，提前還貸并沒有多大意義。

三、公積金提前還貸虧大了

購房者買房的時候，都會選擇利率更低的貸款*，使用公積金貸款比普通商業(yè)貸款可以節(jié)約很大一筆錢，但是公積金貸款不適合提前還款，公積金提前還貸虧大了，具體來看看吧。 

1、如果您把手頭的閑錢用來還公積金貸款，當您遇到其他突發(fā)事件急需用錢，比如孩子上學(xué)、父母生病、買車等智能申請商業(yè)貸款，利率會大幅度提高，支付的利息更多。

2、如果您拿閑錢買短期理財產(chǎn)品或者找到好的項目進行*，*會超過還公貸的利息，并且還可能有額外的收入。

3、考慮到通貨膨脹的因素，現(xiàn)在的錢永遠比未來的錢更值錢。我國的通貨膨脹率一直處于銀行利率之上，那就意味著，您的還款金額是一直在貶值的，那對于貸款的您來說是很劃算的。

4、*重要的一點是，公積金按揭貸款是按等額本息的*還款，這種還款*每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這一點在辦貸款時銀行是不會提示您的。

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