自從2019年的10月8日起，lpr報(bào)價(jià)利率正式施行，固定利率即將要退出歷史舞臺(tái)，新的房貸利率將執(zhí)行以lpr利率為基準(zhǔn)，采用lpr加基點(diǎn)的*來(lái)調(diào)整房貸利率。很多人可能不明白lpr加基點(diǎn)，那么lpr加基點(diǎn)什么意思？lpr加基點(diǎn)怎么算利率？LPR利率基點(diǎn)加多少合理？下面我們一起來(lái)了解下吧。

一、lpr加基點(diǎn)什么意思

lpr加基點(diǎn)什么意思？lpr利率加基點(diǎn)是指用戶辦理房貸時(shí)，銀行給出的借款利率依據(jù)什么計(jì)算出來(lái)的，其中l(wèi)pr利率是基于市場(chǎng)競(jìng)價(jià)產(chǎn)生的，由不同的銀行共同報(bào)價(jià)產(chǎn)生的平均基礎(chǔ)利率，基點(diǎn)就是在lpr利率基礎(chǔ)上加上一定的基點(diǎn)，得到用戶的實(shí)際貸款利率。

如果用戶在辦理貸款后，lpr利率發(fā)生變化，那么借款人的貸款利率也會(huì)發(fā)生變化，其中只會(huì)變化pr利率，加的基點(diǎn)不會(huì)變化，比如貸款錢為4.8%(lpr利率)+0.1%(基點(diǎn))，當(dāng)lpr利率下降0.1%時(shí)，用戶的實(shí)際貸款利率變?yōu)?.7%(lpr利率)+0.1%(基點(diǎn))。

辦理房貸時(shí)必須保證個(gè)人征信良好，否則會(huì)被銀行拒絕。需要注意的是，征信不良是沒(méi)有辦法更改的，一般征信不良后，要處理導(dǎo)致征信不良的原因。畢竟在處理后還會(huì)在征信中保存5年的時(shí)間，5年后自動(dòng)的消失。

房貸可以選擇等額本金或者等額本息，其中等額本金對(duì)還款人的收入要求高，不過(guò)等額本金還款額度每月遞減，等額本息每月還款額度不變。

二、lpr加基點(diǎn)怎么算利率

lpr浮動(dòng)利率是由lpr市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加基點(diǎn)構(gòu)成的，基點(diǎn)數(shù)是固定的，那么lpr加基點(diǎn)怎么算利率呢？

我們知道原來(lái)的利率是固定的，如果你的利率是上浮20%的話，實(shí)際利率就是基準(zhǔn)利率+基準(zhǔn)利率*20%，比如4.9%+4.9%*20%=5.88%，這時(shí)你的基點(diǎn)數(shù)就是5.88%-4.8%=108

那么你的lpr利率就是lpr利率+基點(diǎn)數(shù)值，比如lpr利率為4.75%的話，實(shí)際利率就是4.75%+108=5.83%了，隨著lpr基準(zhǔn)利率的變化而變化。

如果你以前的利率是打折的，那么實(shí)際利率就是基準(zhǔn)利率*90%，那么基點(diǎn)數(shù)值就是4.41%-4.8%=-39

那么我們的lpr利率計(jì)算就是lpr利率+基點(diǎn)數(shù)值，比如lpr利率為4.75%的話，實(shí)際利率就是4.75%-39=4.36%了，隨著lpr基準(zhǔn)利率的變化而變化。

這樣我們可以看到LPR利率是隨著lpr基準(zhǔn)利率變化而變化了，同時(shí)基點(diǎn)數(shù)是固定數(shù)值，該值不變。

三、LPR利率基點(diǎn)加多少合理

關(guān)于LPR利率基點(diǎn)問(wèn)題，央行除了提到首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限的lpr，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限的lpr加60個(gè)基點(diǎn)以外，就沒(méi)有什么其他規(guī)定了。

所以LPR利率基點(diǎn)加多少合理，銀行其實(shí)主要是根據(jù)自身具體情況、當(dāng)?shù)赝菩械恼呒爱?dāng)?shù)厥袌?chǎng)狀況等多方面因素來(lái)決定的。因此，各地區(qū)各銀行加的基點(diǎn)都可能會(huì)不同。但是目前各地區(qū)的大多數(shù)銀行首套房貸款利率都在5.4%-6.2%左右，二套房貸款利率普遍在5.8%-6.4%左右。

而一個(gè)基點(diǎn)等于0.01%，也就是說(shuō)，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限的lpr加0.6%。而根據(jù)2020年4月20日?qǐng)?bào)價(jià)：1年期lpr為3.85%，5年期以上lpr為4.65%。如果某銀行規(guī)定是：首套房按lpr加103基點(diǎn)，二套房按lpr加145基點(diǎn)的話，那目前該銀行首套房貸款利率就是：4.65%+1.05%=5.68%；二套房貸款利率是：4.65%+1.45%=6.1%。

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