住房公積金貸款是一種非常劃算的貸款*，相比較商業(yè)貸款來說，利率低、額度高，而且提前還款還不受限制。那么為什么有人說公積金貸了20年后悔了呢？

目前公積金貸款的利率是五年以上公積金貸款利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%。

假如申請(qǐng)100萬的住房公積金貸款，貸款20年需要還款約136.1萬，每月則需要還5672元；貸款30年需要還款約156.7萬，每月則需要還4352元。 

還貸的時(shí)間越長(zhǎng)雖然支付的利息就越多，但是相對(duì)的，在以后幾十年的時(shí)間里每個(gè)月承擔(dān)的還貸壓力要小一些。因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)在不斷變化，很少有家庭可以一直保持高額的還款金額，所以將貸款年限拉得長(zhǎng)一些，可以有效的減輕每月還貸的壓力，可以提高家庭生活的品質(zhì)以及幸福度。 

很多人在辦理公積金貸款的時(shí)候，會(huì)有這樣的一個(gè)疑問，住房公積金貸款多少年*劃算呢？接下來小編將詳細(xì)為大家講解：

 1、住房公積金貸款年限規(guī)定： 

（1） 購(gòu)買商品房、限價(jià)商品房、定向銷售(安置)經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款期限不得超過30年。

（2）購(gòu)買私產(chǎn)住房的，不得超過20年；

（3）購(gòu)買公有現(xiàn)住房產(chǎn)權(quán)或建造、翻建、大修自有住房的，不得超過10年。

（4）借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡后5年。

2、多少年*劃算

 （1）如果從經(jīng)濟(jì)承受力來考慮的話

 住房公積金的*長(zhǎng)貸款年限是30年，如果自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力普普通通的話，而且還比較年輕的話，建議貸款時(shí)間可以選擇長(zhǎng)一些的，20-30年左右，這樣前期的還款壓力比較小，可以有足夠的*保障自己和家人的生活。

每月還款*不要超過你收入的一半，或是家庭收入的一半，可以用每月還款金額的標(biāo)準(zhǔn)來衡量一下貸款時(shí)間。

 （2）如果從經(jīng)濟(jì)角度來考慮的話 

住房公積金貸款一般選擇10年是比較劃算的，因?yàn)樽》抗e金貸款期限越短，所需要支付的利息就越少。但是越短的還款期限，也就意味著會(huì)承受越大的還款壓力。所以可以選擇在可以承受的情況下，選擇盡量短的還款年限。

公積金是可以提前還貸的，而且公積金提前還貸是不需要支付手續(xù)費(fèi)或違約金的，那么為什么說公積金千萬別提前還貸呢？

1、提前還貸不劃算  

因?yàn)樵诓煌臅r(shí)期銀行給的利率折扣不同，幾年前的話，可以獲得銀行八五折、八折甚至七折的優(yōu)惠利率，如果提前還貸的話，那么所享受利率折扣就沒有了。

使用公積金購(gòu)房也有一定的福利性，一般同期的貸款利率會(huì)大大低于商業(yè)銀行利率。如果還有很大一筆貸款未還的話，貿(mào)然還完低折扣貸款再貸款，即使按照首套房?jī)?yōu)惠，也很難有之前的優(yōu)惠利率折扣了。

所以在進(jìn)行公積金提前還貸的時(shí)候一定要考慮清楚。

2、公積金提前還貸流程： 

（1）提前申請(qǐng)

需要在還款半年以上、個(gè)別銀行要求一年方可，要辦理提前還貸手續(xù)，銀行一般要求借款人提前15個(gè)工作日左右提交書面或*申請(qǐng)。

（2）辦理手續(xù)

按揭提前還款申請(qǐng)成功后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。

（3）勿忘退保

銀行會(huì)出具結(jié)清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和*，打*給相關(guān)保險(xiǎn)公司，預(yù)約退保即可。

（4）解抵押

持相關(guān)材料，到房地產(chǎn)權(quán)屬登記管理部門按規(guī)定辦理房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)。

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